| SchatzBrief der Allianz | |
|---|---|
| Mindesteinmalbeitrag | 3.000 € |
| Mindestlaufzeit | je nach Vorsorgekonzept mindestens 10 Jahre |
| Leistungszeitpunkt | alternativ zur Rente als einmalige Kapitalzahlung wählbar oder in Kombination mit einer Rente |
| Altersrente1 | alternativ zur Rente als einmalige Kapitalzahlung wählbar oder in Kombination mit einer Rente |
| Kapitalauszahlung | wählbar als einmalige Kapitalzahlung alternativ zur Rente oder in Kombination mit einer Rente |
| Zuzahlungen und Entnahmen2 | ab 500 € möglich |
| Steuervorteil in der Ansparphase3 | eine Erbschaftsteuer fällt nur bei einer Überschreitung der Freibeträge an |
| Steuervorteil bei Rentenzahlung4 | bei Auszahlung einer lebenslangen Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert |
| Steuervorteil bei Kapitalzahlung5 | 50 Prozent des Wertzuwachses sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei |
| Leistung für Hinterbliebene6 | je nach Vorsorgekonzept wird im Todesfall eine finanzielle Leistung an den/die Begünstigten gezahlt |
1 Bei der Rentenzahlung können Sie wählen, ob Sie die Rente monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich ausgezahlt erhalten.
2 Zuzahlungen sind ab 500 Euro möglich; maximal 30.000 Euro pro Versicherungsjahr. Entnahmen sind ebenfalls ab 500 Euro möglich — gegen eine Gebühr von 15 Euro. Bei Entnahmen von über 30.000 Euro wird ein zusätzlicher Abzug fällig. Mindestens 500 Euro Rückkaufswert bzw. Fondswert müssen immer vorhanden sein.
3 In der Ansparphase wird die Todesfallleistung nicht besteuert. Eine Erbschaftsteuer fällt nur bei einer Überschreitung der Freibeträge an.
4 Nur 18 Prozent der Rentenzahlungen sind zu versteuern.
5 Voraussetzung ist eine Vertragslaufzeit von mindestens 12 Jahren und eine Auszahlung frühestens ab dem 62. Geburtstag.
6 Bei Abschluss eines Zusatzbausteins Kapital bei Tod, erfolgt unter bestimmten Voraussetzungen keine Gesundheitsprüfung.
Die modernen Allianz Vorsorgekonzepte
Die Vorsorgekonzepte der Allianz erfüllen vielfältige Bedürfnisse und Wünsche. Sie können die Balance aus Renditechancen und Sicherheiten individuell festlegen und entscheiden, ob Sie bei der Kapitalanlage vollständig auf die Expertinnen und Experten der Allianz vertrauen oder diese selbst mitgestalten wollen.
Welches Allianz Vorsorgekonzept ist das passende für Sie?
Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen. Gleichzeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancenorientierten Anlagen durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen gedämpft werden. Bei KomfortDynamik ist die Balance von Chancen und Sicherheit dabei nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählbar. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Expertinnen und Experten der Allianz. Sie verbinden weltweites Anlage-Know-how mit einer professionellen Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus.
Bei Ihrer Vorsorge möchten Sie von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung der Kapitalanlage heute und in Zukunft selbst mitgestalten können. Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Das heißt, dass darunter der Policenwert nicht fallen kann.
Bei Ihrer Vorsorge soll das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen mit den Renditechancen am Aktienmarkt verbunden werden. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und die Gewichtung zwischen Sicherheit und Chancen wählen können. Bei IndexSelect können Sie sich jährlich zwischen der Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren und einer sicheren Verzinsung entscheiden. Auch eine Kombination aus beidem ist möglich. Positive Erträge werden jährlich gesichert, negative Wertentwicklungen am Ende des Indexjahres auf null gesetzt.
Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleichmäßig aufbauen. Ein solides Wachstum ist Ihnen wichtig. Bei Perspektive werden einmal erreichte Erträge gesichert und können nicht mehr verloren gehen. Die Kapitalanlage erfolgt durch die Experten und Expertinnen der Allianz ausschließlich im leistungsstarken Allianz Sicherungsvermögen. Von Anfang an haben Sie Planungssicherheit. Bereits bei Vertragsschluss sagen wir Ihnen ein Garantiekapital zum Rentenbeginn zu.
FAQ zum SchatzBrief der Allianz
Ja, beim SchatzBrief der Allianz sind Geldentnahmen und Zuzahlungen möglich. Es gibt auch die Möglichkeit, wiederholt flexibel Geld zuzuzahlen.
Sie legen selbst fest, ab wann Sie – nach einer bestimmten Mindestlaufzeit – Leistungen aus dem SchatzBrief der Allianz beziehen möchten. Die Rente aus dem SchatzBrief der Allianz wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Bei Wahl einer Kapitalzahlung, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und die bezugsberechtigte Person bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist.
Ja, Sie können den Leistungszeitpunkt eines SchatzBriefs auch verändern. Zum einen können Sie diesen aufschieben, unter der Voraussetzung, dass der Rentenbeginn zwischen dem 55. und 85. Lebensjahr liegt. Zum anderen können Sie den Leistungszeitpunkt auch um bis zu 7 Jahre vorziehen, solange Sie bei Rentenbeginn mindestens 55 Jahre alt sind.
Die Allianz greift den Wunsch nach einer Kombination von Renditechancen und Sicherheit auf. Bei Vertragsabschluss können Sie beispielsweise durch die Wahl eines Garantieniveaus die Balance von Renditechancen und Sicherheit nach den ganz persönlichen Bedürfnissen gewichten.
Im Rahmen der Vorsorgekonzepte der Allianz können Sie entscheiden, ob die Kapitalanlage vollständig durch die Expertinnen und Experten der Allianz mit weltweiten Anlage-Know-how erfolgen soll oder ob Sie selbst die Kapitalanlage mitgestalten möchten.
Im aktuellen Umfeld erhöhter Inflation sollten bisherige Pläne für den Ruhestand überdacht und abgewogen werden. Zudem steigt die Lebenserwartung. Erstmal eine gute Nachricht. Sie sollten sich bewusst sein, dass das angesparte Kapital dann künftig länger ausreichen muss.
Um den Lebensstandard im Alter zu halten, gibt es zwei Lösungen: Zum einen können Sie den Vorsorgebeitrag erhöhen. Sollte das nicht möglich sein, ergibt sich zum anderen die attraktivere Lösung, das Kapital chancenorientierter anzulegen. Die modernen Vorsorgekonzepte der Allianz bieten eine individuelle Balance aus Renditechancen und Sicherheit.
Der SchatzBrief der Allianz ist als Rentenversicherung konzipiert und eignet sich somit für mittel- bis langfristige Anlagehorizonte. Zudem gilt: Je länger die Anlage erfolgt, umso rentabler ist sie. Zusätzlich bestehen Verfügungsmöglichkeiten bei zwischenzeitlichem Kapitalbedarf.
Je nach Konzept beträgt die Vertragslaufzeit mindestens 10 Jahre, maximal aber bis zu einem Lebensalter von 85 Jahren. Im Anschluss erfolgt eine Rentenzahlung, eine einmalige Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beidem. Den Leistungszeitpunkt können Sie individuell auch hinausschieben oder — bei Erfüllung der nötigen Voraussetzungen — vorziehen.
In jedem Alter. Sie können beispielsweise auch mit Mitte 50 bei der Altersvorsorge auf einen Schlag nochmals richtig Gas geben und in einen SchatzBrief investieren. Es ist aber auch clever, so früh wie möglich überschüssiges Geld in die eigene Altersvorsorge zu stecken, denn die gesetzliche Rente leistet immer weniger. So ergibt sich die Möglichkeit, über die Jahre ein attraktives Vermögen für später aufzubauen.
Die lebenslange Rente aus dem SchatzBrief der Allianz wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Wenn Sie statt einer Rente eine Kapitalzahlung wählen, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert. Dafür müssen allerdings zwei Voraussetzungen erfüllt sein: Die Laufzeit beträgt mindestens 12 Jahre und Sie sparen wenigstens bis zum 62. Lebensjahr an.
Dies ist eine vereinfachte Darstellung. Bitte gehen Sie bei Bedarf auf eine Steuerberaterin oder einen Steuerberater zu.
Produktgeber: Allianz Lebensversicherungs-AG
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